비상금 3개월치가 첫 투자보다 먼저다

비상금은 수익률이 0에 가깝다. 그런데도 투자보다 먼저인 이유는 비상금이 없는 사람은 최악의 타이밍에 강제로 팔게 되기 때문이다.

노트북이 고장 나고, 병원비가 나오고, 갑자기 이사를 해야 한다. 현금이 없으면 그 돈은 어디서 나오나? 주식 계좌에서 나온다. 그리고 그런 일은 이상하게도 시장이 빠져 있을 때 같이 온다. 그 순간 손실은 장부상 숫자가 아니라 되돌릴 수 없는 진짜 손실로 확정된다.

얼마나, 어디에

얼마: 한 달 필수 지출(고정비 + 최소 생활비)의 3개월치. 월 필수 지출이 150만원이면 450만원.
어디에: 원금이 보장되고 당일 출금되는 곳. 파킹통장이나 수시입출금 예금이면 충분하다. 인터넷은행의 파킹통장이 대체로 금리가 높다.
어디가 아닌 곳: 주식, ETF, 3년 만기 적금, 해지하면 손해 보는 상품. 비상금의 조건은 수익률이 아니라 즉시성이다.

비상금 450만원을 채우는 데 몇 달이 걸린다. 그동안 시장이 오르는 걸 보는 건 괴롭다. 그래도 순서를 지켜야 하는 이유는 하나다 — 투자에서 돈을 잃는 가장 흔한 방식은 잘못 사는 게 아니라 잘못된 때에 파는 것이고, 비상금이 그걸 막는 유일한 장치다.

이 순서는 돈의 전체 순서에서 첫 칸이다.